돈 빌릴 일 많은 요즘, 신용등급 관리하느라고 골머리 앓고 계실 텐데요. 신용등급 확인부터 등급향상까지 어디서부터 케어해야 할지 막막하기만 합니다.
여러 회사들이 금융사를 비롯해 개인정보를 다루는 업체에서 개인 입맛에 딱 맞는 개인신용관리 서비스를 제공할 수 있게 되었습니다.
이러한 개인신용관리 서비스에는 어떤 게 있는지 신용등급을 올리는 방법은 무엇인지 알아보겠습니다.
신용등급은 금융기관에서 고객에 대한 예·적금, 신용카드, 대출, 연체 등의 신용 활동을 바탕으로 점수를 매겨 이를 구간별로 등급화 한 것을 말합니다.
이는 우리가 경제활동을 함에 있어 가장 중요한 지표가 되고 있으며 현재는 다양한 플랫폼에서 나의 신용등급조회를 통해 확인할 수 있습니다.
하지만 올리는 방법이 어떻게 되는지 현 상황에서 어떻게 관리를 하는 것이 맞는 것인지 사실 일반 소비자는 잘 모를 수 있습니다.
오늘은 신용등급과 관련된 신용카드, 부채관리 등의 대한 내용을 같이 알아보고 어떠한 방향으로 신용등급을 올리는 법이 좋은지 알아보겠습니다.
현대인이라면 하나 이상씩은 이용 중이라는 대출 상품. 당연한 얘기지만 대출 상환이력, 부채수준 등은 개인신용을 평가하는 하나의 기준이 됩니다.
개인신용에 기반한 대출상품과 신용카드를 어떤 형태로, 얼마간 거래했느냐로 비로소 신용등급이 완성되는 건데요.
사전에 이러한 내용을 알고 여러가지 방법을 이용해 신용등급 향상 전략을 짜는 게 보다 현명한 방법입니다.
1년 3회까지 무료로 신용등급 확인가능
개인신용등급은 금융거래에 있어 신분증과도 같습니다.
어떻게 정해질까요? 신용조회회사인 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로에서 금융거래 실적 등 다양한 자료를 바탕으로 책정하게 됩니다.
나의 신용등급은 신용조회회사 사이트를 통해 4개월에 한번씩 1년에 총 3회까지 무료로 확인해볼 수 있습니다.
1년에 3회를 초과하여 신용등급을 조회하고자하면 CB사에 일정비용을 지불하고 언제든지 확인이 가능합니다.
신용등급 확인으로 인한 등급 하락 없음
내 신용등급을 확인하면 신용등급이 하락한다는 의문에 대해서는 아니라고 대답할 수 있습니다.
과거에는 신용조회사실이 신용등급에 영향을 준 적이 있으나 2011년 10월 이후부터는 신용등급조회 사실은 신용평가에 반영되지 않도록 개선되었습니다.
신용등급에 영향을 미치지 않으니 안심하고 자신의 신용등급을 조회하고 신용등급을 꾸준히 관리해보시기 바랍니다.
신용등급에 대한 이의제기 가능
자신의 신용등급에 이의가 있을 때 신용조회회사 고객센터를 통해서 신용등급 산출의 근거를 확인하고 설명을 들을 수 있습니다.
그래도 수긍할 수 없다면 금융감독원 민원센터인 개인신용평가 고충처리단에 이의제기가 가능합니다.
금감원은 이의제기 내용의 타당성 심사 후 그 결과를 알려주게 됩니다.
신용등급에 대한 오해와 진실
- 신용등급 확인시 비용이 발생한다.
아닙니다. 누구든지 신용조회회사에서 운영하는 사이트에 접속하여 4개월에 한번씩 1년에 총 3회까지 무료로 확인해볼 수 있습니다.
3회 초과할 경우 유료로 신용등급을 조회할 수 있습니다.
2. 신용조회회사의 신용등급이 절대적이다.
아닙니다. 신용조회회사의 신용등급은 정량적인 평가로 단순한 참고사항이며 금융회사는 신용조회회사에서 평가하는 신용등급뿐만이 아니라 개인의 거래기여도, 직장, 소득 및 정성적인 평가 등을 고려해 대출여부가 결정됩니다.
3. 휴대폰 요금 연체하면 신용평점이 하락한다.
아닙니다. 휴대폰 통신요금을 연체하게 되어도 신용평점이 하락하지 않습니다.
하지만 휴대폰 단말기 할부대금을 납부하지 않는 경우 서울보증보험으로부터 대지급정보가 등록되어 신용평가시 불이익을 받을 수 있습니다.
4. 은행연체는 신용등급 하락이 없다.
아닙니다. 은행, 저축은행, 대부업체 등 연체가 발생한 금융회사에 관계없이 연체금액, 연체기간에 따라서 신용평가시 불이익을 받게 됩니다.
하지만 같은 상황에서 부채만 바꿔도 신용등급이 올라갑니다.
1~3등급정도 신용등급이 올라갈 수 있습니다.
나의 부채와 자산을 정확하게 파악하고 순서를 정해 대출을 상환하거나 기존 부채를 대환하는 것이 신용등급 올리는 방법에 가장 중요합니다.
대환을 할 때는 1금융권부터 먼저 알아보고 저신용·저소득자의 경우는 대부, 현금서비스, 카드론보다는 연7~9%대 저금리로 대환대출 할 수 있는 정부지원제도 새희망홀씨, 햇살론, 사잇돌2를 통해 바꾸는 것이 좋습니다.
5. 신용조회회사의 신용등급을 동일하다.
아닙니다. 신용조회회사별로 수집정보의 보유량, 범위, 신용평가에 반영하는 비중과 요소들이 다르므로 신용조회회사에 따라 신용등급이 다를 수 있습니다.
6. 금융거래가없으면 높은 등급을 받을 수 있다.
아닙니다. 대출이나 카드 사용이 전혀 없는 사회초년생은 신용도를 판단할 수 있는 금융거래정보다 부족하여 통상적으로 중간등급인 4,5,6 등급을 받는 경우가 많습니다.
7. 연체를 상환하면 등급이 바로 회복된다.
아닙니다. 연체를 경험한 사람은 향후 연체할 가능성이 높기 때문에 연체를 상환하더라도 연체 이전의 신용등급으로 바로 회복되지는 않습니다.
8. 신용카드를 많이 발급하면 신용등급이 떨어진다.
아닙니다. 신용카드 보유 갯수와 신용등급은 무관합니다.
좋은 신용등급을 받기 위해서는 자신의 상환능력에 맞게 신용카드를 꾸준히 사용하여 건전한 신용거래 이력을 만드는 게 중요합니다.
9. 재산이 많으면 신용등급이 높다.
아닙니다. 신용등급은 소비자가 대출이나 신용카드 등 금융거래시 제때에 잘 상환했는지 금융거래 이력과 형태를 중심으로 판단되는 것입니다.
따라서 소득이 높아도 금융거래 이력이 없거나 건전하지 않다면 신용등급이 낮아질 수 있습니다.
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신용등급 측면에서 바라볼 때는 한도 대비 사용량을 보기 때문에 150만원 한도에서 매월 150만원까지 쓴다면 100%로 다 사용하는 것과 같아 부정적인 요인으로 작용 되어 신용점수가 떨어질 가능성이 큽니다.
그렇기 때문에 카드사용액을 줄이는 게 쉽지 않기 때문에 신용카드 한도는 최대한 늘려 한도 대비 30% ~50% 정도를 유지하여 사용하는 것이 바람직합니다.
또한 할부와 일시불의 큰 차이는 없으며 되도록 신용카드대출 현금서비스, 카드론만 이용하지 않으면 됩니다.